做風控,到底是做什么(下)
發布時間:2020-12-17    關鍵字:暫無關鍵字

無論在傳統金融還是互聯網金融領域,風控都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關,用戶對于風險控制變得越來越關注。


風控就是在可控制的范圍之內經營風險。就本質而言,金融就是風險,是一體的,不分彼此;就具體業務劃分,風險與產品、市場、渠道、運營等并列,是其中之一;就過程來看,風險貫穿于金融業務的前、中、后臺,難分什么方向。

風控包含了兩類工作,即風險管理和內部控制,但在不同類型的企業中,風控的管理及控制的領域方向也會有所不同。

對于風控從業者來說,所謂的風險控制并不完全像大家所理解的那樣把所有可能導致風險的相關因素都Pass掉,而更多的可能會是注重于在可控的范圍內做到經營風險,并不是純一味的扼殺所有可能性風險。

圖片

風控的工作狀態及可能面臨的挑戰



不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同,所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常,一些大型銀行的風控部門由于業務穩定,規模較大,人員充足,因此工作負荷不大,屬于行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心,中國的風控部門更多地扮演執行的角色,個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構,風控的工作重點在于如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標,凸顯自身價值。

“一些中小型金融企業,以及非銀行金融機構的風控,由于業務類型復雜、創新性高、變化大,原本就不夠充沛的風控人員,往往需要承擔更大的工作負荷?!贝揲f。這類風控人員的職能壓力往往來自于不僅要控制風險,同時還要提高工作效率,即:不錯殺好項目,不漏殺壞項目,同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力,“如何在業務發展和風險管理之間找到平衡,如何在壓力下,堅持風控的專業判斷,都是一個好的風控人需要考慮的?!贝揲f。相對來說,這類企業的風控人員壓力更大,能力的提升也更快。

第三方支付平臺的風控工作則更偏重產品,因此有其獨特的地方。

首先是快速響應,因為第三方支付平臺的使用是24小時都在發生的,因此其風控人員一旦發現有風險問題,就要立即進行跟進并解決,哪怕是在凌晨或者節假日。

其次就是需要一直追求更好的客戶體驗,不斷改進風控產品、安全產品的體驗。比如支付驗證這塊業務在有了短信提醒的前提下繼續探索更好的提醒方式,嘗試指紋、人臉識別、聲音識別等新技術。這部分工作可能是傳統金融機構所不常見的。

另外,對于想要在風控領域達到高度的公司人來說,決策能力會是一個挑戰—既要兼顧業務,又要保證風險管理。


風控的職業發展方向



金融機構和第三方支付的業務職能差別較大,相互之間比較難轉型,但職業發展路線都算明朗。

在大部分金融機構里,風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官,最終可能成為銀行的副行長,或是其他金融機構的副總經理,主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

在第三方支付平臺的情況也比較類似。根據龍屠的說法,隨著業務的鉆研,風控人員往往有三個發展方向,一是成為風險領域的專家,二是成為數據方面的專家,三是成為產品專家,其中數據能力不僅僅是在風控領域,其他領域也是適用的。

風控的薪酬狀況



從具體行業來說,銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間;保險業相對平穩,因為保險業圈子狹窄,風控流動率較小,薪資漲幅不大?!白C券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異,所以沒法得出一個明確的參考標準?!崩铉氡硎?。

從區域上來說,風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大,但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間;保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元,在本土企業為60萬元;證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間。

P2P行業、第三方支付行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中,他們的薪資會得到一個比較大的提升,增長幅度可達30%至50%?!斑@其中阿里系可能會更高一些?!崩铉胝f。

?


上一篇:做風控,到底是做什么(上)
下一篇:終于有人把內控、風控、內審的關系講清楚了!
日本成人 日韩电影